Bundesregierung stellt Weichen für mehr Elementarschutz
Auf dem GDV-Versicherungstag in Berlin hat Bundesjustizministerin Stefanie Hubig ein fertiges Eckpunktepapier zur Ausweitung der Elementarschadenversicherung angekündigt. Dieses ist am 21. Oktober 2026 erschienen und befindet sich aktuell in der Verbändeanhörung. Einen Referentenentwurf stellte Hubig für das erste Quartal 2027 in Aussicht.
Bundesjustizministerin Stefanie Hubig Hubig auf dem GDV-Versicherungstag: Für Neuverträge soll künftig gelten, dass jede angebotene Wohngebäudeversicherung in einem bestimmten Umfang auch Elementargefahren abdecken muss.
Die Ministerin erinnerte an einen Sommer mit Rekordhitze, Dürre und dem größten Waldbrand in der Geschichte Nordrhein-Westfalens sowie an den fünften Jahrestag der Ahrtal-Flut. Die Klimakrise sei „keine Prognose für die Zukunft mehr". Derzeit sind bundesweit etwa 59 Prozent der Wohngebäude gegen Elementarschäden versichert. Fortschritt zeigt sich etwa in Nordrhein-Westfalen (47 auf 65 Prozent) und Rheinland-Pfalz (37 auf 59 Prozent innerhalb von fünf Jahren), doch die Quote reiche insgesamt nicht aus.
Eckpunkte für die Reform
Künftig sollen neu abgeschlossene Wohngebäudeversicherungen auch Elementargefahren wie Hochwasser und Starkregen abdecken. Für diese Standardversicherung ist ein Selbstbehalt von höchstens zehn Prozent der Versicherungssumme, maximal 20.000 Euro je Schadenfall, vorgesehen. Bestehende Verträge sollen nach einer einjährigen Übergangsphase ebenfalls um Elementarschutz erweitert werden, sofern sie die gesetzlichen Anforderungen noch nicht erfüllen.
Die Bundesregierung prüft zudem eine Opt-out-Regelung. Eigentümer könnten dann statt der Standardversicherung eine Mindestversicherung mit einem Selbstbehalt von 50 Prozent der Versicherungssumme, höchstens 100.000 Euro, wählen. Ein vollständiger Verzicht auf Elementarschutz ist bei dieser Variante nicht vorgesehen. Versicherte sollen außerdem darauf hingewiesen werden, dass bei Wahl der Mindestversicherung staatliche Hilfen im Schadenfall gegebenenfalls ausgeschlossen sein können.
Prävention als vierter Baustein
Neben Versicherungsschutz und Freiwilligkeit betonte Hubig die Bedeutung von Prävention und Klimaanpassung durch Bund und Länder. Eine Versicherung ersetze finanzielle Schäden, besser aber sei es, entstünden diese gar nicht erst. Bundesumweltminister Carsten Schneider habe hierzu bereits Vorschläge vorgelegt. Bei der Prävention nennt das nun vorliegende Papier vor allem bestehende Maßnahmen und weitere Prüfaufträge.
Eckpunkte bleiben hinter Erwartungen zurück
Das lang angekündigte Eckpunktepapier ist am 21. Oktober 2026 erschienen und befindet sich aktuell in der Verbändeanhörung. Aus Sicht des GDV bleiben die Eckpunkte hinter den Erwartungen zurück. Zwar soll der Versicherungsschutz ausgeweitet werden, verbindliche Maßnahmen zur Schadenvermeidung fehlen jedoch. Ohne wirksame Prävention werden die Schäden und damit auch die Versicherungsbeiträge weiter steigen. Zudem fehlt eine konkrete Regelung zur staatlichen Rückversicherung, die im Koalitionsvertrag ausdrücklich vereinbart wurde. Der Verweis auf das europäische Abwicklungsregime (IRRD) ist aus Sicht des GDV kein Ersatz für einen staatlichen Stop-Loss zur Absicherung extremer Naturkatastrophen.