Ohne privaten Versicherungsschutz ist eine moderne Gesellschaft und hochentwickelte Volkswirtschaft wie in Deutschland kaum denkbar. Im Rahmen von rund 488 Millionen Versicherungsverträgen bietet die Versicherungswirtschaft Risikoschutz und Vorsorge für nahezu jeden privaten Haushalt und jedes Unternehmen. Als größte institutionelle Investoren mit Kapitalanlagen in Höhe von 1,9 Billionen Euro sind die Versicherer eine wichtige und langfristige Finanzierungsquelle für Privatwirtschaft und öffentliche Hand. In ihrer Rolle als einzigartiger Wissensträger in der Risikoeinschätzung ist die Versicherungswirtschaft Impulsgeber für sachgerechte Entscheidungen im Umgang mit Risiken. Sie bietet Beschäftigung für fast eine halbe Million Menschen. Mit einem Weltmarktanteil von über 20 Prozent ist Deutschland darüber hinaus einer der international führenden Rückversicherungsstandorte.
Wie die Versicherungsbranche schützt, was Menschen am Herzen liegt
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Versicherungsschutz ist allgegenwärtig, sei es für private oder geschäftliche Zwecke. Menschen entscheiden dabei selbst, welche Risiken sie absichern wollen, um das zu schützen, was ihnen wichtig ist. Für Unternehmen und Selbstständige sind Versicherungen oft unerlässlich, um wirtschaftlich erfolgreich zu agieren und Innovationen voranzutreiben. Auch im privaten Umfeld, etwa bei der Altersvorsorge oder der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, ist Versicherungsschutz zentral.
Versicherer bieten jedoch mehr als nur finanzielle Absicherung: Mit ihrer Expertise helfen sie, Risiken zu erkennen und besser zu managen. Sie leisten einen wichtigen Beitrag zur Verkehrssicherheit, Cybersicherheit und zur Bekämpfung des Klimawandels und seiner Folgen. Sie fördern das Risikobewusstsein in der Gesellschaft und stehen Politik und Wirtschaft als wertvolle Berater bei der Vermeidung und Begrenzung von Schäden zur Seite.
Versicherer als größte institutionelle Anleger
Die Versicherungsbranche gehört mit einem Umsatz von 226 Milliarden Euro zu den größten Wirtschaftszweigen in Deutschland. Sie durchläuft tiefgreifende Veränderungen, die u. a. durch den demografischen Wandel, die Digitalisierung und den Übergang zu einer nachhaltigeren Wirtschaft angetrieben werden. Dies sorgt für mehr Innovation und stärkeren Wettbewerb. Versicherer passen ihre Produkte Strategien und Geschäftsprozesse an und arbeiten verstärkt mit Start-ups und Unternehmen anderer Branchen zusammen.
Mit rund 1,9 Billionen Euro Kapitalanlagen sind sie hierzulande die größte institutionelle Investorengruppe sowie langfristige und verlässliche Kapitalgeber für die Finanzierung von Unternehmen und Immobilien, von Banken und der öffentlichen Hand.
Die Versicherungsbranche ist vielfältig
Die in Deutschland tätigen Versicherer bieten Versicherungsschutz für nahezu alle Haushalte und Unternehmen ab. Dem Wunsch nach Risikoabsicherung wird mit rund 488 Millionen Versicherungsverträgen Rechnung getragen – Tendenz steigend.
Die Branche ist dabei äußerst vielfältig: Vom kleinen regionalen Anbieter bis hin zum globalen Konzern gibt es zahlreiche Rechtsformen und Geschäftsmodelle, die sich durch die tiefgreifenden Veränderungen wie die Digitalisierung zunehmend ausdifferenzieren. Die Mitglieder des GDV repräsentieren dabei 97 Prozent dieses breiten Marktes.
Nachhaltige Investitionen
Die Versicherer setzen sich aktiv für die UN-Nachhaltigkeitsziele und das Pariser Klimaabkommen ein. Ihr Ziel ist ein klimaneutrales Europa bis 2050, ganz im Sinne des EU Green Deal. Sie sehen den Wandel hin zu einer nachhaltigen Wirtschaft als eine wichtige Aufgabe, nicht nur für uns heute, sondern auch für kommenden Generationen. Dabei gilt es, gemeinsam mit Politik, Wirtschaft und Gesellschaft Lösungen zu entwickeln, um eine nachhaltige Zukunft zu gestalten.
Versicherer haben 19 Mrd. Euro in erneuerbare Energien investiert und damit mehr als 1.500 Projekte in der Solar- und Windenergie realisiert. Doch das ist nicht alles: Indem sie Risiken von klimafreundlichen Projekten absichern, tragen sie doppelt zur Energiewende bei. Kein Windrad, keine Solaranlage könnte ohne diesen Schutz Energie liefern. Der Nachhaltigkeitsbericht der deutschen Versicherer zeigt, dass Nachhaltigkeit für viele Unternehmen ein zentraler Teil ihrer Strategie ist.
Menschen vor und hinter den Kulissen
In der Versicherungsbranche kümmern sich deutschlandweit 473.780 Menschen um ihre Kundinnen und Kunden. Ihre Aufgaben sind facettenreich: Sie entwickeln neue Versicherungsprodukte, berechnen passende Prämien, beraten, verkaufen, investieren Kapital und helfen im Schadensfall weiter.
Durch die Digitalisierung kommen spannende neue Berufe wie App-Entwicklung und Datenanalyse hinzu. 290.080 Menschen sind bei Versicherungsunternehmen oder Vermittlern angestellt, während 183.700 als selbstständige Versicherungsvermittler oder -berater nah am Kunden arbeiten. Ausbildung wird bei den Versicherern großgeschrieben: 10.600 junge Menschen machen aktuell ihre Lehre bei einem Versicherungsunternehmen.
Versicherer setzen auf moderne IT-Lösungen
Die Transformation der IT-Landschaft wird von den Versicherern energisch vorangetrieben. 2023 betrugen die IT-Ausgaben rund 6,2 Milliarden Euro. Versicherer investieren vor allem in den Bereichen Cloud-basierte Lösungen und Cyber-Resilienz.
Ein wichtiges Element ist der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI). Besonders in der Schadenbearbeitung zeigt sich das Potenzial: Über 30 Prozent der Fälle werden bereits komplett ohne menschliches Zutun abgewickelt. KI hilft zudem, den Fachkräftemangel abzufedern. Mit ihren Investitionen in IT-Sicherheit und Datenschutz sind die Versicherer gut auf die Zukunft vorbereitet.
