05.01.2017
Neues Produktinformationsblatt

Mehr Durchblick bei der Riester-Rente

Zum Jahresbeginn 2017 werden Riester- und Basis-Rentenangebote noch transparenter: Das neue Produktinformationsblatt gibt Verbrauchern Auskunft zu garantierten Leistungen und zur möglichen Wertentwicklung der Produkte, zu den Kosten und der Chancen-Risiko-Klasse – auf einer vom Gesetzgeber vorgegebenen, einheitlichen Basis. Damit können Kunden die Angebote der Anbieter besser miteinander vergleichen.

Das neue Produktinformationsblatt – kurz PIB – gibt es gleich in doppelter Ausführung: Als Muster-PIB für einen kinderlosen, unverheirateten Musterkunden und als individuelles PIB, das auf den Kundendaten (Familienstand, Alter, vereinbarte Beitragshöhe und Vertragslaufzeit) basiert. Das Muster-PIB müssen Unternehmen für jedes aktuell erhältliche Riester- beziehungsweise Basisrentenprodukt erstellen und auf der Internetseite veröffentlichen. Das individuelle PIB erhalten Kunden vor Vertragsabschluss.

Gesetzgeber gibt Berechnung vor

Form, Inhalt und Berechnungsmethoden sind bei beiden Produktinformationsblättern vom Gesetzgeber bis ins Detail vorgegeben. Durch die einheitliche Gliederung soll ein hoher Wiedererkennungswert erreicht werden. Zudem stehen alle Informationen bei allen Angeboten an genau der gleichen Stelle, was die Vergleichbarkeit deutlich erleichtert.

Folgende Informationen im Muster-PIB sind für Kunden besonders wichtig

Chancen-Risiko-Klasse

Um den möglichen Ertrag und die Risiken eines Produkts im Vergleich zu anderen Riester- und Basisrentenprodukten besser einschätzen zu können, wird jedes Produkt einer Chancen-Risiko-Klasse (CRK) zugeordnet. Es gibt fünf Chancen-Risiko-Klassen, von CRK 1 (sichere Anlage mit niedrigen Ertragschancen) bis CRK 5 (hohe Ertragschancen mit hohen Risiken). Um in der Chancen-Risiko-Klasse 1 oder 2 zu landen, muss der Beitragserhalt garantiert werden. Die Zuordnung übernimmt die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge – kurz PIA.

Beispielrechnung

Die Beispielrechnung zeigt, mit welcher monatlichen Altersrente Verbraucher am Ende der Ansparphase rechnen können, wenn sie in ihren Vertrag wie geplant einzahlen und eine bestimmte jährliche Wertentwicklung eintritt. Die Annahmen zur Wertentwicklung sind vorgegeben und hängen von der Chancen-Risiko-Klasse des Produkts ab. Je höher die Chancen-Risiko-Klasse des Produkts ist, desto größer ist die Bandbreite der Wertentwicklungen. Bei einem Produkt in der CRK1 beläuft sich die Wertentwicklung in der Beispielrechnung auf höchstens zwei Prozent pro Jahr, bei einem Produkt ohne garantierten Beitragserhalt der CRK5 liegt die Spanne zwischen einem Verlust von jährlich einem Prozent und einer Wertsteigerung von sieben Prozent pro Jahr.

Effektivkosten

Die Effektivkosten geben an, um wie viele Prozentpunkte die Rendite des Produkts durch anfallende Kosten gemindert wird. Die Effektivkosten werden zum Beginn der Auszahlungsphase berechnet. Die angenommene Wertentwicklung vor Kosten ist vorgegeben und richtet sich nach der Chancen-Risiko-Klasse des jeweiligen Produkts. Wird ein Vertrag vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit gekündigt oder beitragsfrei gestellt, weichen die ausgewiesenen Effektivkosten von den tatsächlichen Kosten ab.

Einzelne Kosten

Hier ist abschließend aufgezählt, welche Kosten berechnet werden dürfen. Die Kosten werden in Euro und Cent sowie in Prozent der eingezahlten Beiträge und Zulagen beziehungsweise des gebildeten Kapitals angegeben. Zudem stehen hier die Kosten für bestimmte Anlässe wie einen Anbieterwechsel, die Kapitalverwendung für eine eigengenutzte Immobilie sowie für den Versorgungsausgleich bei einer Scheidung.

Anbieterwechsel

Wollen Kunden ihren Riester-Anbieter wechseln, nehmen sie das angesparte Kapital – also Beiträge und Zulagen abzüglich der angefallenen Kosten – zum neuen Anbieter mit. Wie sich die Höhe des so genannten Übertagungswertes im Zeitverlauf entwickelt, können Verbraucher der Rubrik Anbieterwechsel entnehmen. Die angenommene Wertentwicklung vor Kosten ist vorgegeben und richtet sich nach der Chancen-Risiko-Klasse des jeweiligen Produkts.